Потребительский кредит определение по закону

Потребительский кредит определение по закону

Введение В современной России кредитование прочно заняло место основного вида банковской деятельности. Особенно быстрыми темпами увеличивается кредитование населения. По мере увеличения кредитных портфелей банков все более существенную роль начинают играть кредитные риски. Потенциальная угроза кризиса "плохих портфелей" заставляет органы банковского надзора и коммерческие банки ужесточать требования к заемщикам и качеству ссуд, к организации внутреннего контроля и риск-менеджмента. Наряду с этим возрастают издержки кредитования. Процедуры оформления кредитных заявок, оценки заемщиков и урегулирования проблемной задолженности становятся все более затратными.

Содержание:

Видео на тему: Потребительские кредиты.

Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

Закон о кредитах

Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров смешанный договор , если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита не применяются нормы статьи Гражданского кодекса Российской Федерации. Условия договора потребительского кредита, противоречащие нормам законодательства Российской Федерации в сфере потребительского кредитования, являются ничтожными.

Вместо таких условий применяются соответствующие нормы законодательства Российской Федерации в сфере потребительского кредитования. Общие условия договора потребительского кредита определяются кредитором в одностороннем порядке для многократного применения, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом. В общих условиях договора потребительского кредита запрещается устанавливать обязанность заемщика пользоваться дополнительными услугами кредитора или третьих лиц, за исключением случаев, когда их оказание является бесплатным для заемщика, либо когда соответствующая услуга указана в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

При этом не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления услуги не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

По договору потребительского кредита кредитор не может требовать от заемщика уплаты платежей, не указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Общие условия договора потребительского кредита, которые не были изменены или отменены индивидуальными условиями договора потребительского кредита и которые, хотя и не противоречат нормативным правовым актам Российской Федерации, но существенно ухудшают положение заемщика по сравнению с нормами законодательства Российской Федерации в сфере потребительского кредитования, либо содержат другие явно обременительные для заемщика условия, могут быть признаны судом недействительными по иску заемщика.

В случае признания судом такого условия договора потребительского кредита недействительным к отношениям сторон подлежит применению соответствующая норма права, а при ее отсутствии суд вправе с учетом необходимости обеспечения разумного баланса интересов сторон установить правило, восполняющее признанное недействительным условие договора потребительского кредита и подлежащее применению к отношениям сторон договора потребительского кредита.

Срок исковой давности по таким искам составляет один год со дня, когда соответствующее условие договора потребительского кредита было применено либо подлежало применению, а именно когда заемщик выполнил или должен был выполнить соответствующее условие договора потребительского кредита или кредитор реализовал соответствующее право, предоставленное ему договором потребительского кредита.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита могут отменять, дополнять или изменять общие условия договора потребительского кредита соответствующего вида. Если общие условия договора потребительского кредита противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита, применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, перечисленные в части 7 настоящей статьи , отражаются в табличной форме, установленной нормативным актом Банка России, на первой странице договора потребительского кредита четким, легко читаемым одинаковым шрифтом.

Допускается перенос информации на последующие страницы, если она не может быть размещена на первой странице. Площадь, ограниченная рамкой, должна занимать не менее 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита. При изменении условий договора потребительского кредита, влекущих изменение полной стоимости кредита в сторону увеличения, кредитор обязан направить заемщику информацию об изменении полной стоимости кредита способом, предусмотренным договором потребительского кредита.

В договоре потребительского кредита не могут содержаться следующие условия: обязанность заемщика передавать кредитору в качестве обеспечения всю сумму потребительского кредита или ее часть; право кредитора без отдельного письменного согласия заемщика осуществлять выдачу заемщику нового кредита в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором; устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами других юридических и иных лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика.

После заключения договора потребительского кредита его стороны вправе изменить индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом. Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за дополнительные услуги, предусмотренные индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить или отменить полностью или частично неустойки штрафы, пени , установить период времени, в течение которого они не взимаются, либо принять решение об отказе взимания неустойки штрафа, пени , а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

При этом кредитор обязан до вступления в силу измененных условий договора потребительского кредита в порядке, установленном договором потребительского кредита, направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита.

При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита кредитором направляется заемщику информация о предстоящих платежах, если направление такой информации предусмотрено договором потребительского кредита. В случае если в индивидуальных условиях договора потребительского кредита предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с его открытием, выдачей заемщику и возвратом заемщиком потребительского кредита по такому договору потребительского кредита, должны осуществляться кредитором бесплатно.

Если в индивидуальных условиях договора потребительского кредита предусмотрено использование электронных средств платежа, то договором между заемщиком и кредитором может быть предусмотрена плата за выдачу заемщику и обслуживание электронного средства платежа.

При заключении договора потребительского кредита дополнительная услуга, оказываемая за отдельную плату, а также указание на иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита за исключением услуг, оказываемых заемщику при осуществлении им операций с использованием электронного средства платежа , включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита только в случае, если заемщик выразил свое согласие на ее оказание их заключение в письменной форме в заявлении о предоставлении потребительского кредита или в ином документе.

Общий размер неустойки штрафов, пеней по договору потребительского кредита не может превышать меньшую из двух величин: двойной размер средней ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действовавшей в период нарушения обязательства, либо двух третей средней ставки процентов годовых по договору потребительского кредита за период нарушения обязательства.

В договоре потребительского кредита стороны могут установить способ предоставления потребительского кредита и или определить момент его предоставления. Если иное не предусмотрено договором потребительского кредита, моментом предоставления потребительского кредита в зависимости от способа его предоставления считается: дата зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, открытый у кредитора; дата выдачи заемщику наличных денежных средств через кассу кредитора; дата перевода денежных средств на банковский счет заемщика, открытый в кредитной организации, не являющейся кредитором, в соответствии с условиями договора потребительского кредита; дата перевода денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком.

В договоре потребительского кредита стороны могут установить один или несколько способов исполнения денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита, в том числе путем списания денежных средств со счета заемщика, открытого у кредитора, а также путем внесения заемщиком наличных денежных средств в кассу кредитора.

При этом кредитор обязан обеспечить заемщику возможность бесплатного способа исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита в пределах соответствующего субъекта Российской Федерации по месту заключения договора потребительского кредита, указанному в договоре потребительского кредита. Кредитор самостоятельно определяет способ бесплатного исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита, который должен указываться наряду с иными способами исполнения денежных обязательств заемщика в общих условиях договора потребительского кредита.

Статья 6.

Потребительский кредит определение по закону

Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита эффективной процентной ставки. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заёмщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит. Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Закон регламентирует заключение договора, особенности оформления закладной, вопросы обеспечения сохранности заложенного имущества, переход прав на него к третьим лицам, последующую ипотеку и иные вопросы. Закон о страховке кредитов Отдельного закона о страховании при кредитных отношениях нет.

Новый закон о кредитовании: права — банкам, обязанности — заемщикам

Изменения в регулировании рынка потребительского кредитования Ниже мы рассматриваем наиболее важные положения, установленные указанными законами. Общие положения Под потребительским кредитом займом далее — потребительский кредит понимается предоставление денежных средств заемщику — физическому лицу для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с использованием электронных средств платежа, в том числе с лимитом кредитования.

Новый закон о кредитовании: права — банкам, обязанности — заемщикам

Он вводит комплекс новых гарантий для заемщиков и ограничений для кредиторов. Правда, новые правила будут касаться лишь тех кредитных договоров, которые заключены после вступления закона в силу ст. Среди основных нововведений можно назвать, во-первых, появление четких требований к содержанию и оформлению договора потребительского кредита ст. Во-вторых, закон обязывает банки и иные организации далее — кредиторы , предоставляющие потребительские кредиты или займы, подробнее информировать заемщиков как об условиях кредитования, так и о состоянии расчетов по кредиту. Установлен довольно широкий перечень информации об условиях кредита, которую кредиторы обязаны размещать в местах, где оформляются заявки на кредиты ч. Раньше кредиторам нужно было ориентироваться только на перечень информации об услугах из статьи 10 Закона РФ от

Потребительский кредит

Потребительские кредиты: новые правила игры Потребительский кредит заем Закон регламентирует заключение договора, особенности оформления закладной, вопросы обеспечения сохранности заложенного имущества, переход прав на него к третьим лицам, последующую ипотеку и иные вопросы. Закон о страховке кредитов Отдельного закона о страховании при кредитных отношениях нет. Вопросы страхования, включая его законность при заимствованиях средств, можно найти в других законах и нормативных актах. В частности указано, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг другими. При нарушении закона продавец полностью возмещает убытки. Это означает, что кредитор не может ставить условием выдачи кредита оформление страховки.

Янин Дмитрий Краткосрочные кредиты стали выгоднее Новый закон ограничил процентные ставки и суммы выплат по кредитам и займам. Однако в некоторых случаях заемщики не смогут рассчитывать на изменение условий кредитного договора при ухудшении финансового положения Россияне активно берут кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях МФО , хотя доходы населения продолжают уменьшаться.

Потребительские кредиты: новые правила игры

Теперь договор потребительского кредита займа будет состоять из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке, и индивидуальных условий, согласуемых сторонами. К индивидуальным условиям, законодатель относит, в том числе: сумму потребительского кредита займа или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора и срок возврата потребительского кредита займа ; валюту, в которой предоставляется потребительский кредит заем ; процентную ставку; количество, размер и периодичность сроки платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности сроков платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита займа ; цели использования заемщиком потребительского кредита займа ; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита займа , размер неустойки штрафа, пени или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита займа соответствующего вида. В индивидуальные условия договора потребительского кредита займа могут быть включены иные условия. Указанным правовым актом впервые на законодательном уровне установлены ограничения предельной стоимости потребительского кредита. Так, согласно положениям настоящего Федерального закона РФ цена кредита займа с учетом всех платежей заемщика не может превышать более чем на одну треть ежеквартально рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита займа. Среднерыночное значение должно определяться Банком России как средневзвешенное не менее чем по ста крупнейшим кредиторам или по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита займа. Законом регламентирован предел устанавливаемой кредитором неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора заемщиком. Так, размер неустойки не сможет превышать 20 процентов годовых, в случае, если по условиям договора на сумму кредита займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если договором предусмотрено обратное.

Сегодня вступили в силу изменения в закон о потребительском кредите

Статья 5. Условия договора потребительского кредита займа 1. Договор потребительского кредита займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита займа может содержать элементы других договоров смешанный договор , если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита займа , за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.13 № 353-ФЗ (далее – закон № 353-ФЗ)

Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров смешанный договор , если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита не применяются нормы статьи Гражданского кодекса Российской Федерации.

Уступка допускается только: юрлицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юрлицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита займа. Юридическим и физическим лицам запрещено требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случае, если: на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав требований по договору новый кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юрлицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика информация Банка России от 4 января г. Кроме того, с 28 января года предусмотрено ограничение начислений по договорам потребительского кредита займа со сроком возврата кредита займа до 1 года ранее схожее правило было предусмотрено для случаев, когда такой краткосрочный договор займа заключен между микрофинансовой организацией займодавцем и физлицом. В частности, в отношении таких договоров, заключенных в период с 28 января до 30 июня года включительно, предусмотрено, что если сумма начисленных по ним процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, достигнет 2,5 размеров суммы предоставленного кредита, дальнейшее их начисление не допускается.

Комментарии
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2019 mastokna.ru